Starling Bank — Vereinigtes Königreich

Overview

Starling Bank ist eine in Großbritannien ansässige Mobile-first-Bank, die sich als eine der führenden Challenger-Banken auf dem britischen Finanzdienstleistungsmarkt positioniert hat. Gegründet von Anne Boden mit Fokus auf digitales Banking und kundenorientierte Mobile-Funktionen, will Starling alltägliche Bankdienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden über eine Smartphone-App anbieten, statt über ein traditionelles Filialnetz.

Brief history and founding

Starling Bank wurde 2014 von Anne Boden gegründet. Boden, eine langjährige Führungskraft in der Bankenbranche, setzte sich zum Ziel, eine moderne Bank aufzubauen, die Cloud-Technologie und Mobile-first-Design vollständig nutzt. Nach einer Entwicklungs- und Abstimmungsphase mit den Aufsichtsbehörden erhielt Starling die regulatorische Zulassung, in Großbritannien als Bank zu operieren, und begann nach dieser Genehmigung mit der Einführung von Kundenkonten. Seit dem Start hat das Institut sein Produktangebot erweitert, Partnerschaften mit Drittanbietern über ein Marktplatzmodell aufgebaut und eine bedeutende Kundenbasis unter Privat- und Kleinunternehmenskunden gewonnen.

Type of bank

Starling ist in erster Linie eine Retail- und Geschäftsbank (eine Challenger-Bank), die Girokonten sowie damit verbundene Zahlungs- und Geldverwaltungsdienstleistungen anbietet. Es handelt sich nicht um eine traditionelle Investmentbank; jedoch betreibt Starling einen Marktplatz, der Kunden mit Drittanbietern für Spar-, Kredit- und Investmentprodukte verbindet. Starling stellt außerdem Kreditfazilitäten wie Überziehungen und Darlehen für berechtigte Kunden und kleine Unternehmen bereit, sodass die Bank in mehreren Bereichen des Verbraucher- und KMU-Bankings tätig ist, statt sich auf Großhandels- oder Investmentbanking zu konzentrieren.

Key services offered

Personal banking

• Mobile Girokonten mit einer verknüpften Debit-Mastercard
• Echtzeit-Kontostandsaktualisierungen und sofortige Zahlungsbenachrichtigungen
• Überziehungen und Privatkredite (abhängig von Berechtigung und Bonitätsprüfungen)
• Sparmöglichkeiten über den Marketplace (Kundengelder auf Partnerkonten)
• Unterkonto-Funktionen ("Spaces") und Budgetierungswerkzeuge
• Gemeinschaftskonten oder weitere persönliche Kontotypen über die App (Verfügbarkeit und Berechtigung variieren)

Business banking

• Geschäftsgirokonten für Einzelunternehmer, Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften
• Integrierte Buchhaltungs- und Accounting-Feeds (Integration mit Anbietern wie Xero und anderen)
• Geschäftliche Überziehungen und Kreditprodukte für berechtigte Kunden
• Zahlungstools, Unterstützung bei der Rechnungsstellung und Mehrbenutzerzugang für Teams

Marketplace and third-party services

Starling betreibt einen integrierten Marketplace, über den Kunden auf Partnerprodukte zugreifen können, einschließlich Sparprodukte, Versicherungen, Hypotheken sowie Investment- und Kreditdienstleistungen. Diese Produkte werden von Drittanbietern bereitgestellt und in der App klar gekennzeichnet.

Notable features and specializations

• Mobile-first-Erlebnis: Starling ist primär für die Smartphone-Nutzung konzipiert, mit einer übersichtlichen App-Oberfläche und einer Reihe von In-App-Steuerungen (Kartensperre, PIN-Änderung, Transaktionssuche).
• "Spaces": Unterkonten, die Kunden dabei helfen, Geld für Ziele, Rechnungen oder Ersparnisse beiseitezulegen.