Novo Banco (Portugal)

Novo Banco : aperçu et contexte

Novo Banco est une grande banque portugaise créée en 2014 dans le cadre d'un processus de résolution piloté par l'État visant à séparer les actifs dépréciés de Banco Espírito Santo (BES) d'une franchise bancaire poursuivant son activité. La nouvelle institution a hérité des parties les plus saines des activités de BES et a démarré en se concentrant sur la stabilisation des opérations, la restauration de la confiance des clients et des créanciers, et le repositionnement de l'activité pour une croissance durable. En 2017, Novo Banco a été vendu à un consortium dirigé par la société de capital-investissement Lone Star, qui a engagé un processus pluriannuel de renforcement des fonds propres et de restructuration stratégique. Aujourd'hui, Novo Banco est considéré comme l'une des plus grandes banques du Portugal et un acteur important du marché financier national.

Brève histoire et fondation

• 2014 : Novo Banco a été créé suite à la résolution de Banco Espírito Santo (BES). Le Fonds portugais de résolution et les autorités de résolution ont créé la nouvelle banque pour préserver les activités bancaires viables.
• 2014–2017 : la banque a fonctionné sous une propriété et une direction publiques transitoires tandis que des efforts étaient menés pour stabiliser son bilan et ses opérations.
• 2017 : Novo Banco a été vendu à un consortium dirigé par Lone Star. La vente visait à transférer la propriété à un investisseur privé capable de mettre en œuvre une restructuration et de ramener la banque à une exploitation de marché complète.
• Depuis la vente : la banque a poursuivi la réparation de son bilan, la réduction des risques et une orientation vers une meilleure efficience opérationnelle et un service client amélioré.

Type de banque

Novo Banco est une banque universelle offrant un mélange de services de banque de détail, d'entreprise et liés à l'investissement. Son modèle commercial englobe la banque personnelle pour les particuliers, la banque commerciale et d'entreprise pour les petites et moyennes entreprises (PME) et les grandes entreprises, ainsi que des éléments de banque privée et de services de marchés financiers. Elle doit être considérée principalement comme une banque commerciale à service complet avec des capacités couvrant plusieurs segments de clientèle.

Principaux services proposés

Novo Banco opère sur les principales lignes de produits attendues d'une banque universelle. Les services clés comprennent :

• Banque personnelle : comptes courants et d'épargne, cartes de débit et de crédit, prêts à la consommation, prêts personnels à tempérament et hypothèques.
• Banque des entreprises et corporate : comptes professionnels, financement du fonds de roulement, prêts commerciaux, financement d'actifs et prêts aux entreprises adaptés aux PME et aux grandes entreprises.
• Hypothèques et financement immobilier : prêts pour l'achat de logements, refinancement et produits hypothécaires connexes.
• Services de paiements et trésorerie : paiements nationaux et internationaux, gestion de trésorerie et services de liquidité pour les entreprises.
• Banque privée et gestion de patrimoine : services de conseil, gestion de portefeuille discrétionnaire et non discrétionnaire, et services sur mesure pour les clients fortunés.
• Marchés de capitaux et services d'investissement : trade finance, change, produits dérivés pour la couverture et autres activités liées aux marchés (clients corporate et institutionnels).
• Banque numérique