Starling Bank — Royaume-Uni

Aperçu

Starling Bank est une banque britannique axée sur le mobile qui s'est positionnée comme l'une des principales challenger banks sur le marché des services financiers au Royaume-Uni. Fondée par Anne Boden avec un accent sur la banque numérique et des fonctionnalités mobiles centrées sur le client, Starling vise à fournir des services bancaires quotidiens pour les clients particuliers et professionnels via une application smartphone plutôt que par un réseau d'agences traditionnel.

Brève histoire et création

Starling Bank a été fondée par Anne Boden en 2014. Boden, une dirigeante de longue date du secteur bancaire, a entrepris de créer une banque moderne tirant pleinement parti des technologies cloud et d'une conception mobile-first. Après une période de développement et d'échanges avec les autorités de régulation, Starling a reçu l'autorisation réglementaire pour opérer en tant que banque au Royaume-Uni et a commencé à déployer des comptes clients suite à cette approbation. Depuis son lancement, elle a élargi sa gamme de produits, noué des partenariats avec des prestataires tiers via un modèle de marketplace, et acquis une base de clients significative parmi les particuliers et les petites entreprises.

Type de banque

Starling est principalement une banque de détail et pour entreprises (une challenger bank) offrant des comptes courants et des services liés aux paiements et à la gestion de l'argent. Ce n'est pas une banque d'investissement traditionnelle ; toutefois, elle exploite une marketplace qui met en relation les clients avec des produits d'épargne, de prêt et d'investissement proposés par des tiers. Starling fournit également des facilités de crédit telles que des découverts et des prêts aux clients éligibles et aux petites entreprises, de sorte qu'elle opère sur plusieurs segments bancaires pour les consommateurs et les PME plutôt que de se concentrer sur la banque de gros ou d'investissement.

Principaux services proposés

Banque personnelle

• Comptes courants mobiles avec une carte de débit Mastercard liée
• Mises à jour du solde en temps réel et notifications de paiement instantanées
• Découverts et prêts personnels (sous réserve d'éligibilité et de vérifications de crédit)
• Options d'épargne via sa Marketplace (fonds des clients dans des comptes partenaires)
• Fonctionnalités de sous-comptes ("Spaces") et outils de budgétisation
• Comptes joints ou types de comptes personnels supplémentaires via l'application (disponibilité et éligibilité variables)

Services bancaires pour entreprises

• Comptes courants professionnels pour travailleurs indépendants, partenariats et sociétés à responsabilité limitée
• Saisie comptable intégrée et flux comptables (intégration avec des prestataires tels que Xero et d'autres)
• Découverts professionnels et produits de prêt pour les clients éligibles
• Outils de paiement, gestion de facturation et accès multi-utilisateurs pour les équipes

Marketplace et services tiers

Starling exploite une Marketplace intégrée qui permet aux clients d'accéder à des produits partenaires incluant l'épargne, les assurances, les hypothèques et des services d'investissement ou de prêt. Ces produits sont fournis par des tiers et sont clairement identifiés dans l'application.

Caractéristiques remarquables et spécialisations

• Expérience mobile-first : Starling est conçu principalement pour une utilisation sur smartphone, avec une interface d'application épurée et une gamme de contrôles intégrés (blocage de carte, changement de code PIN, recherche de transactions).
• "Spaces" : sous-comptes qui aident les clients à mettre de l'argent de côté pour des objectifs, des factures ou des économies.