UBS Group AG — Svizzera

UBS Group AG — Svizzera

Breve storia e fondazione

UBS Group AG affonda le sue radici in due banche svizzere del XIX secolo: la Union Bank of Switzerland (fondata nel 1862) e la Swiss Bank Corporation (fondata nel 1872). Le due istituzioni si fusero nel 1998 dando vita a UBS AG, creando una delle più grandi e diversificate società di servizi finanziari al mondo. Nella sua struttura aziendale moderna, UBS Group AG è la società capogruppo globale quotata con sede a Zurigo, con principali società operative controllate che includono UBS AG, UBS Switzerland AG, UBS Global Wealth Management, UBS Investment Bank e UBS Asset Management.

Un evento recente di rilievo nella storia della banca è stata l'acquisizione di Credit Suisse nel marzo 2023, realizzata attraverso una transazione mediata dallo Stato finalizzata a stabilizzare il sistema finanziario svizzero e globale. La transazione e gli eventi ad essa collegati hanno rafforzato il ruolo di UBS quale istituzione finanziaria di importanza sistemica in Svizzera e a livello mondiale.

Tipo di banca

UBS è una banca globale diversificata che opera su molteplici linee di business:

• Wealth management e private banking (il segmento più rilevante per masse in gestione)
• Investment banking (mercati dei capitali, advisory, trading)
• Asset management (fondi comuni, mandati istituzionali)
• Servizi bancari commerciali e retail in Svizzera (attraverso UBS Switzerland AG)

In qualità di banca universale al servizio di clientela retail, corporate e istituzionale, UBS combina elementi di banca retail/commerciale per il suo business domestico svizzero con attività globali di private banking, investment banking e asset management.

Servizi chiave offerti

UBS offre una gamma ampia di servizi per i diversi segmenti di clientela:

• Retail banking: conti correnti, conti di risparmio, carte di debito e credito, mutui, prestiti personali, servizi di pagamento, digital banking e app mobili (principalmente in Svizzera tramite UBS Switzerland AG)
• Private banking e wealth management: pianificazione patrimoniale su misura, consulenza sugli investimenti, gestione patrimoniale discrezionale, servizi fiduciari e trust, servizi per family office e finanziamenti garantiti da titoli
• Business e corporate banking: conti aziendali, prestiti commerciali, finanziamenti al commercio, gestione della tesoreria e servizi di cash management per piccole, medie e grandi imprese in Svizzera e a livello internazionale
• Investment banking: consulenza in operazioni di fusioni & acquisizioni, mercati azionari e obbligazionari per il collocamento di capitale, sales & trading, research e prime brokerage
• Asset management: fondi comuni, gestione di portafogli istituzionali, ETF, investimenti alternativi e strategie d'investimento sostenibili/ESG
• Servizi digitali e piattaforme: gestione online dei conti, servizi di robo-advisory/offerte in alcune giurisdizioni, trading elettronico e portali per i clienti

Caratteristiche distintive o specializzazioni

• Leadership nel wealth management globale: UBS è ampiamente riconosciuta come una delle maggiori società di gestione patrimoniale al mondo, al servizio di individui high net worth e ultra-high net worth.
• Modello consulenziale integrato: la banca combina competenze di investment banking, research e asset management per servire clienti istituzionali e privati.
• Focus sulla sostenibilità: UBS ha ampliato i prodotti e i servizi di investimento sostenibile e pubblica ricerche su tematiche ESG.
• Competenza nel private banking e nei family office: soluzioni su misura per patrimoni complessi, strutture fiscalmente efficienti, filantropia e pianificazione successoria.
• Capacità di ricerca e mercati: UBS Investment Bank fornisce analisi macro, equity e reddito fisso nonché servizi di mercato cross-asset.

Status regolamentare e tutela dei depositi

UBS Group AG e le sue principali controllate bancarie (in particolare UBS AG e UBS Switzerland AG) sono soggette alla vigilanza degli organismi finanziari svizzeri. Elementi chiave del loro status regolamentare includono:

• Autorità di vigilanza primaria: l'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) vigila sulle attività bancarie di UBS in Svizzera.
• Designazione globale: UBS è designata come global systemically important bank (G-SIB) ed è soggetta a requisiti rafforzati di capitale, liquidità e risolvibilità stabiliti dal Financial Stability Board (FSB) e attuati da FINMA e altre autorità.
• Regime «too‑big‑to‑fail»: UBS è sottoposta alle regole svizzere sul «too‑big‑to‑fail», inclusi piani di recovery e resolution, maggiore capacità di assorbimento delle perdite e requisiti operativi.
• Protezione dei depositi: i depositi retail presso banche svizzere aderenti al sistema di assicurazione dei depositi svizzero (esisuisse) sono protetti fino a CHF 100'000 per depositante, per banca. La copertura si applica solo ai depositi eleggibili ed è soggetta ai termini e condizioni dello schema. Saldi elevati o istituzionali e determinati tipi di conti (ad es., alcuni conti titoli) possono avere trattamenti diversi.

Nota: i quadri normativi sono in evoluzione. I clienti dovrebbero consultare FINMA, esisuisse e UBS per i dettagli aggiornati su tutele e misure regolamentari.

Come aprire un conto (panoramica generale)

La procedura per aprire un conto bancario con UBS dipende dal tipo di cliente (persona privata, impresa, non residente o cliente ad elevato patrimonio) e dalla giurisdizione. I passaggi generali comprendono:

1. Scegliere il tipo di conto: conto corrente/di risparmio retail, mutuo o rapporto di private banking. Possono applicarsi requisiti di saldo minimo o criteri di ammissibilità per il private banking o i servizi di wealth management.
2. Preparare la documentazione: documento d'identità valido rilasciato da un’autorità pubblica (passaporto o carta d'identità nazionale), prova di residenza, identificazione fiscale (per conformità CRS/FATCA), prova di reddito o patrimonio ove richiesta. Le imprese dovranno fornire documenti costitutivi, registrazione societaria, informazioni sui beneficiari effettivi e dettagli sugli autorizzati a operare.
3. Verifiche KYC e AML: UBS conduce attività di Know‑Your‑Customer (KYC) e due diligence antiriciclaggio (AML). Potrebbero essere richiesti documenti aggiuntivi o interviste per non residenti o strutture complesse.
4. Domanda e firma: le domande possono essere avviate online in alcuni mercati, per telefono o di persona in una filiale oppure tramite un relationship manager per la clientela private. Devono essere sottoscritti gli accordi legali.
5. Attivazione del conto e finanziamento: dopo le verifiche il conto viene attivato e potrebbe richiedere un deposito iniziale. L'accesso digitale (credenziali per l'online banking e carte) è fornito in base al prodotto.

I richiedenti non residenti devono essere preparati a procedure di due diligence rafforzata e a eventuali restrizioni basate sulla normativa locale e sulle regole di banking transfrontaliero. Per il private banking sono comuni soglie minime di patrimonio.

Contatti e sito web

• Sede centrale: Bahnhofstrasse 45, 8001 Zurich, Switzerland
• Centralino generale (sede svizzera): +41 44 234 1111
• Website: https://www.ubs.com
• Informazioni per gli investitori e informazioni regolamentari: disponibili tramite il sito UBS (www.ubs.com) nelle sezioni "Relazioni con gli investitori" e "Informazioni su UBS"

Per procedure specifiche di apertura conto, tabelle commissioni e disponibilità di prodotti, i potenziali clienti dovrebbero consultare il sito UBS o contattare una filiale UBS locale o un relationship manager. Le tutele regolamentari e i termini di servizio variano in base al paese e al tipo di cliente.