Novo Banco (Portugalia)

Novo Banco: Przegląd i tło

Novo Banco to duży portugalski bank utworzony w 2014 roku w ramach procesu restrukturyzacji prowadzonego przez państwo, mającego na celu oddzielenie obciążonych aktywów Banco Espírito Santo (BES) od kontynuowanej działalności bankowej. Nowa instytucja przejęła zdrowsze części operacji BES i rozpoczęła działalność koncentrując się na stabilizacji operacji, przywróceniu zaufania wśród klientów i wierzycieli oraz przekształceniu biznesu w kierunku zrównoważonego wzrostu. W 2017 roku Novo Banco zostało sprzedane konsorcjum prowadzonemu przez firmę private equity Lone Star, które rozpoczęło wieloletni proces wzmacniania kapitału i restrukturyzacji strategicznej. Obecnie Novo Banco jest uważane za jeden z większych banków w Portugalii i istotnego uczestnika krajowego rynku finansowego.

Krótka historia i powstanie

• 2014: Novo Banco zostało utworzone po rozwiązaniu Banco Espírito Santo (BES). The Portuguese Resolution Fund i władze resolutionowe stworzyły nowy bank w celu zachowania rentownych działalności bankowych.
• 2014–2017: Bank funkcjonował pod przejściowym publicznym właścicielstwem i zarządem, podczas gdy podejmowano działania mające na celu ustabilizowanie bilansu i operacji.
• 2017: Novo Banco zostało sprzedane konsorcjum prowadzonemu przez Lone Star. Celem sprzedaży było przekazanie własności prywatnemu inwestorowi zdolnemu wdrożyć restrukturyzację i przywrócić bank do pełnej działalności rynkowej.
• Od czasu sprzedaży: Bank kontynuuje prace nad naprawą bilansu, redukcją ryzyka oraz przejściem w kierunku poprawy efektywności operacyjnej i obsługi klienta.

Typ banku

Novo Banco jest bankiem uniwersalnym oferującym mieszankę usług detalicznych, korporacyjnych i związanych z inwestycjami. Jego model biznesowy obejmuje bankowość osobistą dla klientów indywidualnych, bankowość komercyjną i korporacyjną dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) oraz większych korporacji, jak również elementy bankowości prywatnej i usług rynków finansowych. Należy go traktować przede wszystkim jako komercyjny bank oferujący pełen zakres usług, działający w wielu segmentach klienta.

Kluczowe oferowane usługi

Novo Banco działa w ramach głównych linii produktowych, których można oczekiwać od banku uniwersalnego. Kluczowe usługi obejmują:

• Bankowość osobista: konta bieżące i oszczędnościowe, karty debetowe i kredytowe, kredyty konsumenckie, pożyczki ratalne dla osób fizycznych i kredyty hipoteczne.
• Bankowość biznesowa i korporacyjna: rachunki firmowe, finansowanie kapitału obrotowego, kredyty handlowe, finansowanie aktywów oraz kredytowanie korporacyjne dostosowane do potrzeb MŚP i większych przedsiębiorstw.
• Hipoteki i finansowanie nieruchomości: kredyty na zakup domu, refinansowanie i powiązane produkty hipoteczne.
• Usługi płatnicze i skarbowe: płatności krajowe i międzynarodowe, zarządzanie gotówką i usługi płynnościowe dla przedsiębiorstw.
• Bankowość prywatna i zarządzanie majątkiem: usługi doradcze, zarządzanie portfelem w ramach mandatów dyskrecjonalnych i niedyskrecjonalnych oraz usługi dostosowane do klientów o wysokiej wartości netto.
• Rynki kapitałowe i usługi inwestycyjne: finansowanie handlu, wymiana walut, instrumenty pochodne służące hedgingowi oraz inne działania związane z rynkiem (klienci korporacyjni i instytucjonalni).
• Bankowość cyfrowa