Starling Bank — Wielka Brytania

Overview

Starling Bank to bank z siedzibą w Wielkiej Brytanii, skoncentrowany na urządzeniach mobilnych, który wyrobił sobie pozycję jednego z wiodących banków typu challenger na brytyjskim rynku usług finansowych. Założony przez Anne Boden z naciskiem na bankowość cyfrową i funkcje mobilne zorientowane na klienta, Starling dąży do oferowania codziennych usług bankowych dla klientów indywidualnych i biznesowych za pośrednictwem aplikacji na smartfona zamiast tradycyjnej sieci oddziałów.

Brief history and founding

Starling Bank został założony przez Anne Boden w 2014 roku. Boden, długoletnia menedżerka bankowa, postanowiła zbudować nowoczesny bank w pełni wykorzystujący technologię chmurową i projektowanie zorientowane na urządzenia mobilne. Po okresie rozwoju i współpracy z organami regulacyjnymi, Starling uzyskał zgodę regulatorów na działanie jako bank w Wielkiej Brytanii i rozpoczął uruchamianie kont klientów po uzyskaniu tej zgody. Od momentu uruchomienia rozszerzył ofertę produktową, nawiązał partnerstwa z dostawcami zewnętrznymi w modelu marketplace i zbudował znaczącą bazę klientów detalicznych oraz małych przedsiębiorstw.

Type of bank

Starling jest przede wszystkim bankiem detalicznym i biznesowym (bankiem challenger), oferującym konta bieżące oraz powiązane usługi płatnicze i zarządzania pieniędzmi. Nie jest tradycyjnym bankiem inwestycyjnym; działa jednak Marketplace, który łączy klientów z zewnętrznymi produktami oszczędnościowymi, kredytowymi i inwestycyjnymi. Starling oferuje także udogodnienia kredytowe, takie jak debety i pożyczki dla uprawnionych klientów i małych firm, dzięki czemu funkcjonuje w kilku obszarach bankowości konsumenckiej i dla MŚP, zamiast koncentrować się na bankowości hurtowej czy inwestycyjnej.

Key services offered

Personal banking

• Mobilne konta bieżące z powiązaną kartą debetową Mastercard
• Aktualizacje salda w czasie rzeczywistym i natychmiastowe powiadomienia o płatnościach
• Debety i pożyczki osobiste (zależnie od kwalifikowalności i weryfikacji zdolności kredytowej)
• Opcje oszczędzania za pośrednictwem Marketplace (środki klientów na rachunkach partnerów)
• Funkcje subkont ("Spaces") i narzędzia do budżetowania
• Konta wspólne lub dodatkowe typy kont osobistych w aplikacji (dostępność i zasady kwalifikacji mogą się różnić)

Business banking

• Konta bieżące dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, spółek osobowych oraz spółek z ograniczoną odpowiedzialnością
• Zintegrowane rozwiązania księgowe i kanały danych księgowych (integracja z dostawcami takimi jak Xero i innymi)
• Debety biznesowe i produkty kredytowe dla uprawnionych klientów
• Narzędzia płatnicze, wsparcie fakturowania oraz dostęp wieloużytkownikowy dla zespołów

Marketplace and third-party services

Starling prowadzi wbudowany Marketplace, który umożliwia klientom dostęp do produktów partnerów, w tym oszczędności, ubezpieczeń, kredytów hipotecznych oraz usług inwestycyjnych czy pożyczkowych. Produkty te są dostarczane przez strony trzecie i są wyraźnie oznaczone w aplikacji.

Notable features and specializations

• Mobile-first experience: Starling jest zaprojektowany przede wszystkim do użytku na smartfonach, z przejrzystym interfejsem aplikacji i szeregiem kontroli w aplikacji (zamrażanie karty, zmiana PIN, wyszukiwanie transakcji).
• "Spaces": subkonta, które pomagają klientom odkładać pieniądze na cele, rachunki lub oszczędności wit