Starling Bank — Великобритания

Обзор

Starling Bank — британский, ориентированный на мобильные устройства банк, который зарекомендовал себя как один из ведущих challenger banks на рынке финансовых услуг Великобритании. Основанный Anne Boden с упором на цифровой банкинг и мобильные функции, ориентированные на клиента, Starling стремится предоставлять повседневные банковские услуги для частных и корпоративных клиентов через приложение для смартфона, а не через традиционную сеть отделений.

Краткая история и основание

Starling Bank был основан Anne Boden в 2014 году. Boden, многолетний руководитель в банковской сфере, поставила цель создать современный банк, максимально использующий облачные технологии и мобильный дизайн. После периода разработки и взаимодействия с регуляторами Starling получил разрешение на работу в качестве банка в Великобритании и начал открывать клиентские счета после получения этого одобрения. С момента запуска банк расширил ассортимент продуктов, развил партнёрства с третьими сторонами через модель маркетплейса и увеличил базу клиентов среди розничных и малых бизнес-клиентов.

Тип банка

Starling в первую очередь является розничным и бизнес-банком (challenger bank), предлагающим текущие счета и сопутствующие платёжные и инструменты управления средствами. Это не традиционный инвестиционный банк; однако банк управляет маркетплейсом, который связывает клиентов с продуктами сторонних поставщиков в области сбережений, кредитования и инвестиций. Starling также предоставляет кредитные линии, такие как овердрафты и кредиты для соответствующих требованиям клиентов и малых предприятий, поэтому он работает в нескольких направлениях обслуживания потребителей и МСП, а не фокусируется на оптовом или инвестиционном банкинге.

Ключевые предлагаемые услуги

Персональное банковское обслуживание

• Мобильные текущие счета с привязанной дебетовой картой Mastercard
• Обновления баланса в реальном времени и мгновенные уведомления о платежах
• Овердрафты и личные кредиты (при условии соответствия требованиям и проверки кредитоспособности)
• Варианты сбережений через Marketplace (средства клиентов на счетах партнёров)
• Функции субсчетов ("Spaces") и инструменты для планирования бюджета
• Совместные счета или дополнительные типы личных счетов через приложение (наличие и условия различаются)

Бизнес-банкинг

• Деловые текущие счета для индивидуальных предпринимателей, партнёрств и компаний с ограниченной ответственностью
• Интегрированное ведение бухгалтерии и передачи данных для учёта (интеграция с поставщиками, такими как Xero и другими)
• Бизнес-овердрафты и кредитные продукты для клиентов, соответствующих требованиям
• Платёжные инструменты, поддержка выставления счетов и многопользовательский доступ для команд

Маркетплейс и сторонние услуги

Starling управляет встроенным Marketplace, который позволяет клиентам получать доступ к продуктам партнёров, включая сбережения, страхование, ипотечные продукты и инвестиционные или кредитные сервисы. Эти продукты предоставляются третьими сторонами и чётко идентифицируются в приложении.

Примечательные особенности и специализации

• Ориентация на мобильные устройства: Starling в первую очередь разработан для использования со смартфонами, с аккуратным интерфейсом приложения и рядом встроенных функций управления (блокировка карты, смена PIN, поиск транзакций).
• "Spaces": субсчета, которые помогают клиентам откладывать деньги на цели, оплату счетов или сбережения.