Starling Bank — Storbritannien

Overview

Starling Bank är en brittisk mobilförst-bank som positionerat sig som en av de ledande utmanarbankerna på den brittiska finansmarknaden. Grundad av Anne Boden med fokus på digital bankverksamhet och mobilvänliga, kundcentrerade funktioner, strävar Starling efter att erbjuda vardagliga banktjänster för privat- och företagskunder via en mobilapp snarare än ett traditionellt kontorsnätverk.

Brief history and founding

Starling Bank grundades av Anne Boden 2014. Boden, en långvarig bankchef, satte som mål att bygga en modern bank som utnyttjar molnteknik och mobilförst-design fullt ut. Efter en period av utveckling och dialog med tillsynsmyndigheter fick Starling tillstånd att bedriva bankverksamhet i Storbritannien och började efter det erbjuda kundkonton. Sedan lanseringen har banken utökat sitt produktsortiment, byggt partnerskap med externa leverantörer genom en marketplace-modell och vuxit till en betydande kundbas bland privatpersoner och småföretag.

Type of bank

Starling är i första hand en bank för privatpersoner och företag (en utmanarbank) som erbjuder betalningskonton och tillhörande betalnings- och ekonomihanteringstjänster. Det är inte en traditionell investmentbank; däremot driver den en Marketplace som kopplar kunder till spar-, utlånings- och investeringsprodukter från tredje part. Starling erbjuder även kreditmöjligheter såsom kontokrediter (overdrafts) och lån till berättigade kunder och småföretag, så banken verkar inom flera konsument- och SME-bankområden snarare än att fokusera på grossist- eller investmentbanking.

Key services offered

Personal banking

• Mobila betalningskonton med ett kopplat debetkort (Mastercard)
• Saldouppdateringar i realtid och omedelbara betalningsaviseringar
• Kontokrediter (overdrafts) och privatlån (under förutsättning av behörighet och kreditupplysning)
• Sparalternativ via dess Marketplace (kundmedel i partnerkonton)
• Underkontofunktioner ("Spaces") och budgetverktyg
• Gemensamma konton eller ytterligare kontotyper för privatpersoner via appen (tillgänglighet och behörighet varierar)

Business banking

• Företagsbetalningskonton för enskilda firmor, handelsbolag och aktiebolag
• Integrerad bokföring och redovisningsflöden (integration med leverantörer som Xero med flera)
• Företagskontokrediter (overdrafts) och utlåningsprodukter för berättigade kunder
• Betalningsverktyg, faktureringsstöd och multi-användaråtkomst för team

Marketplace and third-party services

Starling driver en inbyggd Marketplace som gör det möjligt för kunder att få tillgång till partnerprodukter inklusive sparande, försäkringar, bolån samt investerings- och utlåningstjänster. Dessa produkter tillhandahålls av tredje parter och är tydligt identifierade i appen.

Notable features and specializations

• Mobilförst-upplevelse: Starling är huvudsakligen utformad för användning i smarttelefoner, med ett rent appgränssnitt och en rad kontroller i appen (kortfrysning, PIN-ändring, transaktionssökning).
• "Spaces": underkonton som hjälper kunder att avsätta pengar för mål, räkningar eller sparande.